抵押贷款人费用：与其他过户费用有何不同

申请抵押贷款时，无论是购买自住房屋、第二套住房还是投资房产，通常都会产生一些交易费用。这些费用中很大一部分是贷款机构费用，也就是贷款机构直接向您提供的服务费用。这些费用与第三方费用（例如房屋评估费和检验费）是分开的，第三方费用支付给贷款机构以外的公司。

平均而言，包括贷款机构和第三方费用在内的过户费用占贷款总额的2%到5%。具体金额取决于地点和贷款具体情况等多种因素。

申请抵押贷款时，贷款机构会出具一份贷款估算表，详细列出各项交易费用，包括贷款机构收取的费用。这些费用通常会列在贷款估算表上“贷款成本”和“其他成本”两部分。

常见的贷款费用包括：

在选择抵押贷款时，务必与每家贷款机构仔细比较这些费用。有些贷款机构可能会预先列出所有费用，并将其分解成单独的费用。有些贷款机构可能会提供合并费用或全包费用，例如将信用报告费用和承销费用捆绑到贷款发放费中。当您收到贷款估算时，这些费用会逐项列出，以便您准确了解每项费用的具体金额。

除了贷款人费用外，您还需要支付典型的第三方结算费用，例如评估费、房屋检查费、产权保险、财产税、房主保险和私人抵押贷款保险（PMI）。

抵押贷款人的费用与折扣点相同吗？

虽然抵押贷款机构费用和折扣点数听起来相似，但它们的用途和可选性却有所不同。折扣点数是一种可选的贷款机构费用，允许借款人预先支付以降低抵押贷款利率。一个折扣点数通常相当于贷款金额的1%，可降低0.25%的利率。

例如，如果您有一笔400,000万美元的抵押贷款，利率为6.5%，那么在过户时支付一个折扣点（即4,000美元）即可将您的利率降至6.25%。关键区别在于，虽然您可以选择支付折扣点，但其他贷款机构费用（例如申请费或信用报告费）是强制性的，并且是贷款机构收费结构的一部分。

抵押贷款机构的费用通常为贷款总额的1%至2% 。但是，具体费用可能因贷款机构和费用包含的服务项目而异。

例如：

虽然您可能会发现“无成本”贷款优惠，但它们通常伴随着更高的利率或计入贷款余额的结算成本。

大多数情况下，买方承担抵押贷款机构的费用，因为贷款是由买方申请的。但是，交易过户费用可以由买卖双方协商确定。在某些情况下，卖方可以承担一部分交易过户费用，通常为房屋购买价格的3%至9%，具体比例取决于贷款项目以及房屋是自住住宅还是投资房产。

一些买家也可能要求贷款机构免除或降低某些费用。如果您的信用评分较高，或许可以与贷款机构协商降低费用。此外，在竞争激烈的市场中，贷款机构可能会提供一些激励措施，例如承担部分过户费用，以吸引借款人。

是的，贷款机构的费用可以计入您的抵押贷款。这意味着这些费用会添加到您的贷款余额中，您需要在贷款期限内支付利息。虽然这种方式可以减轻前期成本，但通常会导致长期每月还款额略高。

例如，如果您将 3,000 美元的贷款费用计入抵押贷款中，那么您不仅需要偿还贷款本金，还需要在整个贷款期限内支付这些费用的利息。

然而，如果您负担得起，从长远来看，预先支付贷款费用以避免支付利息可能更具成本效益。

是的，某些贷款费用是可以协商的。收到贷款估算表后，最好仔细查看每一项费用。有些贷款机构可能愿意降低或免除某些费用，例如申请费、承销费或贷款发放费，尤其是在您信用良好或贷款机构非常希望获得您的业务的情况下。

最好直接与贷款方协商，看看他们是否愿意就费用进行谈判。如果费用有所减少，务必确保这些变化反映在最终结算披露文件中，该文件是您在交易完成前收到的最后一份声明。

所有抵押贷款机构都会收取贷款费用吗？
虽然大多数抵押贷款机构都会收取某种形式的贷款费用，但有些贷款机构，例如 更好的抵押贷款，可能根本不会向他们收费。

良好的抵押贷款费用是多少？
典型的抵押贷款费用范围在 1％2％ 贷款金额。如果您收到的报价更高，则值得与其他贷款机构货比三家。

您能避免抵押贷款费用吗？
您可以选择不收取费用的贷方，或者与贷方或卖方协商为您承担费用，从而避免贷方费用。

您是否为再融资支付贷款人费用？
是的，再融资通常需要支付与购房类似的贷款费用。不过，一些贷款机构会降低或免除再融资费用，尤其是对于信用良好或在同一家贷款机构进行再融资的借款人。